摘 要
截至今年6月末,建設銀行集團資產總額達到29.8萬億元,較年初增長6%;實現淨利潤1541億元,同比增長10.9%。這是建行自2014年以來,淨利潤首度重回兩位數增長
文|張穎馨
編輯 | 袁滿
“今年上半年10.9%的淨利潤增長,在去年較低利潤基數之上呈現出一個階段性高點,應該說可能這是今年的一個最高點。”8月30日,在中國建設銀行(下稱“建行”;股票代碼601939.SH,0939.HK)2021年中期業績發布會上,行長王江如是表示。
中報顯示,截至今年6月末,建設銀行集團資產總額達到29.8萬億元,較年初增長6%;實現淨利潤1541億元,同比增長10.9%;資產質量保持穩定,不良貸款率1.53%。
值得注意的是,這是建行自2014年以來,淨利潤首度重回兩位數增長。
對此,王江進一步闡釋具體原因:首先,中國經濟保持了健康穩定的發展,為銀行業的發展奠定了堅實基礎;其次,建行深入推進“三大戰略”,第一曲線的價值創造能力在不斷夯實,同時第二曲線搭力續勢;再者,建行的風險管控能力進一步強化,資產質量保持穩定;此外,去年上半年由於疫情的影響,商業銀行自身就疫情對未來資產質量和經營狀況的影響做了統籌安排。
王江亦強調,“全年總體不一定能達到10.9%的增幅,但是保持和宏觀經濟走勢相匹配,保持健康和近幾年較好的利潤增長是可期的,也是可以實現的。”
在淨利潤增速重回兩位數之外,市場亦關注,作為建行“三大戰略”之一的普惠金融,當前發展增速如何,麵臨怎樣的挑戰?同時,在綠色金融領域探索多年的建行,將怎樣助力碳達峰、碳中和目標的實現?
普惠金融加速發展承壓
按照今年《政府工作報告》要求,大型商業銀行普惠小微企業貸款增長30%以上。
這已是《政府工作報告》連續第三年提出該目標,2019年、2020年相應目標分別為30%以上、高於40%。從過去兩年實際情況來看,大型國有銀行普惠型小微企業貸款實際增速均高於目標增速。
據《財經》記者統計,上半年六大行普惠小微貸款增速普遍較高,其中工行、中行、農行增速超過30%,已超額完成政府工作報告的要求。
從貸款餘額看,建行普惠金融貸款餘額一直處於六大行前列,具有較高的基數,今年上半年增速放緩。中報顯示,6月末,建行普惠金融貸款餘額達到1.71萬億,相比上年末增長20.3%。
“上半年建設銀行普惠金融貸款的基數高,達到1.71萬億元。特別是上半年日均普惠金融貸款投放81億元,日均回收67億元,壓力也非常大。因此,在高基數下保持普惠金融的快速發展是一種挑戰。”王江直言,但經過幾年的探索和積累,建行建立起數字化普惠金融的打法,為普惠金融下一步的發展奠定了堅實的基礎。
市場擔憂,下沉市場客戶相對風險較高,伴隨疫情下延期還本付息等一係列政策,這部分貸款是否將麵臨較大的資產質量壓力?
王江坦言,當前小微企業的發展過程中麵臨一些困難和問題,特別是疫情演變的不確定性和前期各地的自然災害,各種因素的疊加使得相當一部分小微企業麵臨一定困難,不可避免地會對普惠金融的發展,特別是資產質量帶來一定的影響。
“從目前普惠金融資產質量的情況來看,風險是可控的。上半年末,整體普惠金融貸款不良率1.3%左右,其中小微快貸的不良率控製在1%以內。”王江表示,從風險而言,盡管麵臨相當大的挑戰,但由於建行建立了全流程的智能風控管理體係,目前小微企業貸款整體風險是可控的,預計年底不良率不會超過1.5%。
疫情影響下,國家多次提出加大對市場主體特別是中小微企業紓困幫扶力度。另據中報,六大國有銀行普惠金融貸款利率在4%左右,已維持在較低水平。在資產質量等方麵壓力下,建行是否還會繼續降低貸款定價來讓利中小微企業?
王江認為,就貸款定價而言,上半年普惠型小微企業貸款平均利率4.17%,較上年下降了19個基點。目前小微企業貸款定價低於建行新發放貸款的整體定價,確實麵臨著收益如何覆蓋風險的問題。“但因為支持普惠金融發展,建行也享受了國家在定向降準和稅收優惠等方麵的政策,應該說收益是可以覆蓋風險的,未來會進一步加大對小微企業的支持力度。”
“兩高”貸款占比持續下降
2020年9月,中國國家主席習近平在聯合國大會上宣布碳達峰、碳中和的“30ⷶ0”目標。同年底,中國人民銀行將綠色金融確定為2021年和“十四五”時期的重點工作之一。此後,多家銀行紛紛加碼綠色金融。
建行副行長紀誌宏透露,在積極推進綠色金融發展方麵,建行成立了碳達峰、碳中和工作領導小組,並研究製訂了建行服務碳達峰、碳中和行動計劃。同時,創新推出“節能貸”“碳金融”、可再生能源補貼確權貸款等產品,形成了綠色信貸、綠色債券、綠色信托、綠色租賃等綠色金融產品和服務體係。此外,在政策指引、資源配置、考核激勵、評價體係以及流程管控等方麵製定了專門措施,主動優化信貸結構。
事實上,建行自2007年起,便將綠色發展理念引入信貸政策。此後基於明確的發展戰略、完善的製度體係等,建行綠色金融探索初見成效:截至今年6月末,建行綠色貸款餘額為1.57萬億元(按原銀監會口徑),較上年末增加2236.01億元,增幅16.65%;累計承銷境內外綠色債券97筆,累計承銷規模超4300億元;在境外同步發行多幣種ESG主題債券,募集資金規模約24億美元。
當前,綠色金融資產質量整體良好,這是否意味著銀行毋須關注部分業務潛藏的風險?央行行長易綱此前在中國發展高層論壇上指出,在碳達峰、碳中和目標下,綠色轉型可能使高碳排放的資產價值下跌,影響企業和金融機構的資產質量,需要及時評估、應對。
中報顯示,在推動信貸結構綠色低碳轉型方麵,建行積極支持清潔能源、綠色交通、綠色建築、綠色製造、生物多樣性保護等重點領域,支持先進低碳技術的研發運用。同時,加強火電、鋼鐵等高耗能、高排放行業管理,淘汰落後產能,高耗能、高排放(即“兩高”)行業貸款占比連續多年保持下降。
建行相關人士此前接受《財經》記者采訪時亦透露,對於可能存在上述風險的企業,近年來已主動調整信貸政策和信貸結構,在環境與氣候風險較突出的行業加強名單製管理。同時,建行此前已對高汙染、高碳排放領域進行限製,比如2016年就主動提前退出30萬千瓦以下落後煤電機組。
值得注意的是,在加強環境和氣候風險管理方麵,建行通過將環境和氣候風險因素納入信貸全流程管理,將環境和氣候相關指標融入相關行業政策,將碳排放指標、環境和社會風險情況作為客戶選擇、貸中放款的重要標準等,促進信貸結構綠色低碳轉型。同時,製定並持續更新農業、電力、林業、礦業、石油天然氣、交通運輸、材料、建築行業相關政策,引導信貸資源優化配置。
如針對礦業,建行嚴格控製相關行業信貸投放總量,在客戶選擇標準中明確安全生產、環境保護、資源利用等方麵的要求,堅決壓縮退出不符合國家產業政策的違規產能、落後產能以及環保、安全生產不達目標企業。
除了較早將綠色發展理念引入信貸政策,前瞻性地對高汙染、高碳排放領域進行限製等,建行在推動綠色金融發展中還有何差異化優勢?上述建行相關人士給出的答案是:強大的科技支撐。
以山東壽光蔬菜智慧管理服務平台為例,基於壽光蔬菜產業發展過程中的難點,建行於2020年9月10日搭建該平台。
“之前壽光的一些蔬菜銷售公司拿到錢就跑路,或者將農民的錢拿到後做其他用途導致虧損,農民受損嚴重,我們的平台就把這個問題解決了。同時,基於蔬菜銷售記錄,農民在平台上逐步建立起良好的信用,建行就可以向其提供諸如貸款等金融服務。”建行相關人士告訴《財經》記者,通過這個金融科技平台,建行的綠色金融、鄉村振興和普惠金融戰略得以同時落地。
另據中報,在金融科技戰略推進方麵,上半年建行審議通過了2021-2025年金融科技戰略規劃,在計算機視覺、智能語音、自然語言處理、知識圖譜、智能決策五大領域研發180個模型,累計已投產507個應用場景。截至6月末,建行金融科技人員數量為14012人,占集團人數的3.79%。
(作者為《財經》記者)
本文到此結束,希望對大家有所幫助呢。
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https://www.pexels.com/en-us/search/香港南区小姐上门服务联系方式(电话V同步█:156/8016/4219█提供真实在校大学生上门服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一!ij1jz | https://www.pexels.com/zh-tw/search/成都锦江区小姐上门服务怎么找(电话V同步█:156/8016/4219█提供真实在校大学生上门服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一! | https://www.pexels.com/en-us/search/香港九龙城区大学生兼职上门(电话V同步█:187/8283/8533█提供真实在校大学生上门服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一!16xn5 | https://help.pexels.com/hc/en-us/search?query=武汉江夏区小姐(小姐过夜服务)(电话V同步█:156/8016/4219█提供真实在校大学生上门服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一!96q5q | https://www.pexels.com/tr-tr/arama/videos/武汉江汉区外围兼职(上门服务)(电话V同步█:156/8016/4219█提供高质量小姐兼职外围服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一! | https://www.pexels.com/search/成都龙泉驿区小姐上们资源(电话V同步█:199/1176/1741█提供高质量小姐兼职外围服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一!,cdzxi | https://www.pexels.com/search/videos/天津河东区小姐联系方式哪里找(电话V同步█:199/1176/1741█提供真实在校大学生上门服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一! | https://www.pexels.com/search/武汉蔡甸区外围工作室(电话V同步█:156/8016/4219█提供真实在校大学生上门服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一! | 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https://www.pexels.com/search/videos/武汉蔡甸区全套服务(电话V同步█:187/8283/8533█提供高质量小姐兼职外围服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一!c3785 | https://www.pexels.com/zh-tw/search/香港东区全套服务(上门服务)(电话V同步█:156/8016/4219█提供高质量小姐兼职外围服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一!6sdhl | https://www.pexels.com/tr-tr/arama/videos/成都青羊区小姐品茶(电话V同步█:156/8016/4219█提供高质量小姐兼职外围服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一!,yyieo | https://www.pexels.com/tr-tr/arama/videos/香港屯门区大学生资源(电话V同步█:199/1176/1741█提供真实在校大学生上门服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一!,952m7 | https://www.pexels.com/en-us/search/成都郫都区按摩小姐(电话V同步█:187/8283/8533█提供高质量小姐兼职外围服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一! | https://www.pexels.com/search/videos/武汉黄陂区哪里有小姐(电话V同步█:187/8283/8533█提供真实在校大学生上门服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一!BRe | https://www.pexels.com/zh-tw/search/香港沙田区大学生包养(电话V同步█:199/1176/1741█提供高质量小姐兼职外围服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一! | https://www.pexels.com/en-us/search/香港离岛区小姐上们资源(电话V同步█:187/8283/8533█提供高质量小姐兼职外围服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一!XIv | 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https://www.behance.net/search/projects/?tracking_source=typeahead_search_direct&search=天津河北区小姐上门服务怎么找(电话V同步█:187/8283/8533█提供高质量小姐兼职外围服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一! | https://www.behance.net/search/projects?search=香港湾仔区附近大学生哪里找(电话V同步█:187/8283/8533█提供真实在校大学生上门服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一! | https://www.tumblr.com/tagged/贵阳观山湖区小姐上门服务怎么找(电话V同步█:199/1176/1741█提供真实在校大学生上门服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一!,cnlzv | https://www.tumblr.com/tagged/成都锦江区小姐品茶(电话V同步█:187/8283/8533█提供真实在校大学生上门服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一!,wxkh8 | https://www.behance.net/search/projects/?tracking_source=typeahead_search_direct&search=天津南开区小姐品茶(电话V同步█:187/8283/8533█提供真实在校大学生上门服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一! | https://www.tumblr.com/tagged/武汉黄陂区(酒店上门服务)(电话V同步█:199/1176/1741█提供真实在校大学生上门服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一!,pEe | https://www.tumblr.com/tagged/天津西青区同城(上门服务)(电话V同步█:199/1176/1741█提供高质量小姐兼职外围服务,面到满意付款,真人真照,假图免费,无定金,诚信第一!,e44jf | 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