[ “公司治理、資本管理、風險管理、專業能力、信息科技管理”五個評級維度分值權重分別為20%、15%、30%、25%、10%。 ]

日前，為進一步優化金融租賃公司監管評級體係，有效實施分類監管，國家金融監督管理總局修訂發布《金融租賃公司監管評級辦法》（下稱《評級辦法》）。

《評級辦法》進一步優化了監管評級級次設置，監管評級結果從優到劣分為1~5級和S級，較原《評級辦法》新增S級，其中2級和3級細分為A、B兩個檔次，評級結果數值越大表明風險越高。《評級辦法》規定，金融租賃公司出現重大風險的，直接劃分為5級；處於重組、被接管、實施市場退出等情況的金融租賃公司可以列為新增的S級，不參加當年監管評級。

對比2020年原中國銀保監會發布的原《評級辦法》，除優化監管評級次級外，主要修訂內容還體現在三個方麵。

具體來看，一是合理調整評級要素。結合評級工作的統一安排，將“管理質量”評級要素與公司治理評估內容整合至“公司治理”要素，並新增“信息科技管理”要素，形成“公司治理、資本管理、風險管理、專業能力、信息科技管理”五個評級維度，分值權重分別為20%、15%、30%、25%、10%。

在不少業內人士看來，這進一步體現了金融科技的重要性。對比來看，原《評級辦法》的評級要素權重設置中，資本管理、管理質量、風險管理、戰略管理與專業能力的標準權重分配分別為15%、25%、35%、25%。

金融監管總局有關司局負責人答記者問時表示，上述設定將形成更加鮮明的監管導向，鼓勵引導金融租賃公司更加重視公司治理、合規經營和風險管理，強化資本管理，增強專業化經營和服務能力，全麵提升信息科技管理水平。

二是完善評級流程，設定動態調整環節。針對在監管評級工作結束後，參評金融租賃公司出現重大情勢變化，或監管機構發現未能掌握的對監管評級產生實質性影響的其他重大事件等情形，可以進行動態調整。

三是強化評級結果運用，強化分級分類監管。明確監管評級結果將作為監管部門製定及調整監管規劃、配置監管資源、采取監管措施的主要依據，並作為金融租賃公司業務範圍、機構設立等市場準入工作的審慎性條件。

對於《評級辦法》的修訂背景，上述負責人表示，原《評級辦法》自2020年發布以來，對全麵評價金融租賃公司的經營情況及風險狀況，指導各級監管部門合理配置監管資源，實施分類監管，發揮了積極作用。近年來，隨著金融租賃公司轉型步伐加快，各公司在發展戰略、業務模式、經營能力等方麵的差異性進一步凸顯，原《評級辦法》已不能滿足行業高質量發展以及監管部門分類監管的需要。同時，新修訂的《金融租賃公司管理辦法》（下稱《管理辦法》）已於2024年9月印發，為適應新辦法監管規定和要求，金融監管總局對原《評級辦法》進行了修訂完善。

非銀分析師孫寅認為，《評級辦法》的修訂發布實施，在《管理辦法》基礎上進一步完善了金融租賃公司監管製度體係，一方麵可以提升分級分類監管質效，引導金融租賃公司強化風險管理和內部控製；另一方麵將推動金融租賃公司供給側出清，有利於行業格局的優化。

上述《管理辦法》已於2024年11月1日正式實施。文件從金融租賃公司主要發起人類型、注冊資本等維度大幅提升了行業準入門檻，優化了出資人製度，調整了金融租賃公司的業務範圍，同時對監管指標進行了優化，包括新增杠杆率及財務杠杆倍數指標、優化撥備覆蓋率和同業拆借比例監管指標，新增租賃應收款撥備率、流動性比例、流動性覆蓋率等指標等，進一步完善了監管指標體係。

監管部門將如何使用金融租賃公司的監管評級結果？“監管評級結果是金融監管部門衡量金融租賃公司經營狀況、風險程度和風險管理能力的重要監管工具。”上述負責人表示，監管部門將按照“高風險高強度監管、低風險低強度監管”的工作思路，根據監管評級結果，動態調整監管強度、配置監管資源、采取差異化監管措施。

同時，監管部門在辦理金融租賃公司申請調整業務範圍、機構設立、發行資本工具等市場準入工作中，也將監管評級結果作為重要的審慎性條件，支持監管評級良好的金融租賃公司優先試點創新類業務，更好體現分級分類監管的監管理念。

此外，對於監管評級結果下降不再符合專項業務資質條件的金融租賃公司，監管部門可以依照法定程序暫停其開展一項或多項專項業務。“為防止暫停業務對機構經營造成較大負麵影響，監管部門也可以根據實際情況設置一年觀察期，在此期間相關業務活動暫時不受影響，金融租賃公司應當對有關問題抓緊整改規範，力爭下一年度監管評級結果恢複至相應級次。”上述負責人表示。

根據《評級辦法》，金融租賃公司評級綜合得分在90分（含）以上為1級；70分（含）至90分為2級，其中，80分（含）至90分為2A，70分（含）至80分為2B；50分（含）至70分為3級，其中，60分（含）至70分為3A，50分（含）至60分為3B；50分以下的為4級。

《中國金融租賃行業發展報告（2024）》顯示，截至2023年末，我國金融租賃公司總資產規模達4.18萬億元，同比增長10.49%；租賃資產餘額3.97萬億元，同比增長9.27%。